Для этого они составляют персональный финансовый план.
Инструкция составления ФинПлана:
1. Превращаем Мечты в Цели
Важно четко и правильно формулировать свои цели. Вместо абстрактных обобщенных желаний — конкретный понятный итог, к которому вы хотите прийти. На примерах ниже можно увидеть разницу:
1) «хочу много денег»
2) «хочу через 5 лет — 150 000 рублей пассивного дохода в месяц».
Вторая формулировка конкретна и измерима.
Если финансовых целей несколько, то по каждой из них сделайте следующую оценку:
**Время — четкий дедлайн достижения цели. Это либо конкретная дата (построить дом через 5 лет), либо продолжительный период (через 15 лет получать надбавку к пенсии).
**Деньги — четко определите, какая сумма вам понадобится для достижения цели.
Если планируете приобрести что-то конкретное, проследите рост цен на рынке и заложите конкретную сумму в стоимость цели.
Подразделите крупную цель на маленькие: определите сумму, которую нужно откладывать каждый месяц.
Иногда для осуществления цели приходится искать дополнительные источники доходов, сокращать расходы или пересматривать сроки ее достижения.
Не забывайте, что многие ваши цели — это пассивы. Например, купленные автомобиль, бытовая техника, телефон, квартира, в которой вы будете жить — тоже пассивы. Это цели не принесут прибыль, наоборот, они будут требовать вложений на их обслуживание и содержание.
Вместо пассивов выгоднее приобретать активы: ценные бумаги, недвижимость под сдачу в аренду, делать вложения в банк и т.д.
2. Подсчет доходов
1. Зарплата
Как ее можно увеличить?
— Обсудить повышение зарплаты с руководством, четко обосновав свою позицию.
— Перейти на более высокооплачиваемую работу.
— Найти подработку.
2. Доход от государства и банков
Большинство людей не знают, что могут получать медицинскую помощь и лечить зубы в платных клиниках бесплатно.
Не знают, какие льготы и субсидии положены всем гражданам РФ и не умеют ими пользоваться (получение капиталов, земли, помощи в приобретении жилья и т.д.).
Лишь немногие умеют подбирать банки для обслуживания, которые платят максимальный кэшбэк за покупки.
3. Доход от активов
Это доход, который вы получаете не от результата своего труда, а от результата работы ваших накоплений и грамотных вложений (депозитов, ценных бумаг и пр.)
Чем больше у вас прибыльных активов, тем выше ваш пассивный доход.
Для увеличения дохода обдуманно инвестируйте накопленные средства. Составление инвестиционного портфеля, выбор стратегии, анализ рынка потребуют от вас дополнительных знаний и усилий.
3. Подсчет расходов
Категории расходов:
1. Текущие повседневные расходы (продукты питания, оплата жилья, затраты на транспорт, обучение, лечение, развлечения и т.д.)
Для сокращения повседневных расходов разделите их на более важные и менее важные. Подумайте, какие из них можно сократить без ущерба для привычного образа жизни.
2. Социальные расходы (налоги, штрафы)
Для уменьшения социальных расходов найдите выгодную для себя схему налогообложения, предварительно изучив законодательство.
3. Кредитные обязательства
Зачастую кредиты размывают реальное финансовое положение. Вы видите на кредитной карте деньги, и мозг считает их вашими. Но помните, что их все равно придется отдавать.
Бывает и наоборот: потребительский кредит бывает выгоднее самостоятельного накопления. Предположим, вы мечтаете через год приобрести вещь, цена на которую быстро растет — на 30% в год. Если вам дают кредит под 20% в год — будет выгоднее взять кредит в банке и купить вещь сейчас, а не через год.
Но в любом случае кредиты — это обременение для любого бюджета.
4. Защита ФинПлана
Непредвиденные расходы часто выбивают из привычного ритма жизни. Болезни, кризисы, пандемия — все это ставит под угрозу благополучие каждого из нас.
Чтобы защитить себя от рисков, подумайте, какие возможные проблемы могут возникнуть на пути реализации вашего ФинПлана, как можно ослабить их негативное влияние.
Обеспечьте себе финансовую подушку — сумма должна составлять не меньше 3-х ежемесячных зарплат. Храните капитал подушки безопасности в разных источниках: например, поделите его между депозитом в банке и инвестициями в ОФЗ.
Неприбыльные активы (если такие есть) лучше продайте, а вырученные деньги вложите в резервный фонд.
5. Вложения накоплений
Можно ли хранить накопления в сейфе? Можно, но не нужно: инфляция их обесценит медленно, но верно. А форс-мажоры и вовсе могут превратить их в фантики.
Пусть деньги работают! Для этого есть несколько способов:
— банковские депозиты
— инвестиции на фондовом рынке
— инвестиции в криптовалюту
— инвестиции в недвижимость
Инвестиции — отличный способ, чтобы создавать денежные потоки.
Хотите научиться инвестировать? Подписывайтесь на канал "Антикризисный штаб Города Инвесторов".
Что вы узнаете?
- Как инвестировать в новых условиях
- Что делать с недвижимостью и накоплениями
- Как защитить свой капитал
- Как создать антикризисный инвест-портфель
- Как заработать в условиях кризиса
- Как научиться сохранять спокойствие в условиях кризиса
Подведем ИТОГИ:
- Персональный финансовый план помогает осознать и сопоставить свои желания и возможности.
- Цель должна быть подсчитана в денежном выражении, чтобы ее можно было добавить в план и достичь.
- Расчет плана позволит увидеть и соотнести доходы/расходы, поможет сделать цель приоритетной, увеличивая доходы и уменьшая расходы.
- Любому финансовому плану нужна поддержка в виде резервного дохода или страхования.
- Деньги
должны делать деньги. Для этого нужно определить приемлемые финансовые
инструменты и использовать их в соответствии с выбранной стратегией
инвестиций.
Комментариев нет:
Отправить комментарий