Что отличает финансово грамотного человека?

Фундаментом богатства является финансовая грамотность. Важно не только, сколько денег человек зарабатывает, но и как он ими распоряжается.

Финансовая грамотность — это грамотное распоряжение деньгами. Можно зарабатывать миллионы, но без финансовой грамотности богатым не стать. Начинать надо с фундамента!

Обычно люди все, что зарабатывают — тратят, в худшем случае — влезают в долги. У финансово грамотных людей всегда остаются деньги. 

С помощью оставшихся денег они создают новые деньги, приумножают их, создают пассивные источники дохода, и в результате становятся богатыми.

Основные правила финансовой грамотности:

1. Считать расходы и доходы

Когда считаете деньги (расходы, доходы) — проявляете тем самым уважение к ним и даете понять, что они важны для вас. И таким образом открываете свой денежный поток.

Важно знать, сколько у вас долгов и какие выплаты по ним. Знание реального долга дает мотивацию к действиям. Вы удивитесь, узнав, что многие живут в иллюзиях, не зная реальную сумму своих долгов.

Важно также помнить, сколько денег ваших собственных, а сколько банковских (кредитных). Если считать кредитные деньги своими — это приведёт рано или поздно к провалу.

Часто банки дают льготный период (беспроцентный), когда можно внести деньги, взятые взаймы, без процентов. Это хитрые уловки, чтобы приучить человека пользоваться банковскими деньгами. Как только начнете так делать — попадете в ловушку: привыкнете пользоваться кредитными деньгами и приобретете кредитную модель поведения, которая будет тянуть вас вниз.

Записывайте свои доходы и расходы в отдельном блокноте каждый день.

2. Планировать доходы и расходы

Планирование позволяет прогнозировать будущее.

Планирование расходов называется бюджетом. Вы заранее планируете расходы на месяц и знаете, на что и сколько потратите деньги. Мудрые люди всегда планируют поездки и большие расходы. Это обеспечивает контроль над деньгами. Вы-либо хозяин денег, либо их раб.

Деньги обладают сильной энергией. Чтобы быть их хозяином, нужно особым образом выстраивать с ними отношения. Чем больше вы контролируете все, что касается денег, тем больше вы хозяин, и тем больше денег приходит в вашу жизнь. В обратном случае — вы раб денег, соответственно, у вас вечные проблемы с деньгами.

Вы спросите: "А зачем планировать доходы, если у меня зарплата 30 тыс. руб.?" А вот зачем: если вы планируете доход 35 тыс. руб., ваш мозг начинает искать, откуда взять еще 5 тыс. руб. И это самый простой способ, чтобы увеличивать доходы.

У людей не растут доходы, потому что они даже не думают об этом росте. Они не планируют. Как только вы начнёте планировать доходы, то будет происходить рост.

Смысл в том, чтобы доходы всегда были больше расходов. Это очень важно! Если расход больше дохода, значит, нужно какие-то расходы убирать или увеличивать доход.

Капитал создается, когда из месяца в месяц человек накапливает, откладывает, а потом учится приумножать. Если человек просто накопил, а потом потратил — это не финансовая грамотность, а обычный расход.

3. Откладывать деньги

Есть такой закон — «Деньги к деньгам». Для создания богатства обязательно, чтобы деньги оставались. В доме должно быть специально отведенное место для хранения денег. Когда наберется "кругленькая" сумма, можно положить ее в банк на сохранение.

Есть мнение, что нужно откладывать 10%. Это верно, но не для начинающих. Для начинающих 10% — очень большая сумма. Как правило, они пробуют отложить 10%, а в конце месяца денег не хватает, и они бросают эту затею. Начните откладывать хотя бы с 500 руб., постепенно увеличивая сумму. Со временем вы придете к 10%, 20% …, но не более 50%. Деньги нужно тратить, чтобы они приносили радость. Поэтому откладывайте не больше 50%, но делайте это регулярно. Пусть это войдет у вас в привычку.

Составьте план — с какой суммы начнете, как будете расти и развиваться. Начните с малого, потом будет проще перейти на ступень выше. Если возьмёте уровень откладывания 2%, то следующий уровень — 4%. Возьмете 4% — можете брать 10% и т. д. Чтобы откладывать больше — учитесь зарабатывать больше.

Например, откладывайте каждую неделю по 100 руб., в месяц это уже 400 руб. Следующая задача — откладывать в неделю по 200 руб., в месяц это 800 руб. и т. д. Когда деньги накапливаются, появляется желание еще больше откладывать. Этот процесс приносит удовольствие.

Люди, которые откладывают деньги, имеют мотивацию зарабатывать больше. Люди, которые не откладывают деньги, подсознательно думают: «Зачем я буду зарабатывать, если я и так все потрачу?»

4. Сохранять деньги

Откладывать и сохранять — это разные вещи. Если вы отдаете накопленные деньги кому-то в долг или вкладываете их в сомнительный проект — это уже не финансовая неграмотность. Эти деньги с большой долей вероятности могут пропасть. Также часть накопленных денег «съедает» инфляция.

Самое простое, что можно сделать для сохранения денег — держать их в разных валютах (доллары, евро и т. д.). Одно это уже в некоторой степени вас обезопасит. В национальной валюте деньги держать опасно — можно в один момент много потерять. А также их в любой момент можно взять и потратить.

5. Инвестировать

Инвестирование и приумножение — отдельное искусство, которому нужно учиться. Не думайте, что первые деньги, которые вы вложите, сразу принесут доход. Скорее всего при первой инвестиции вы потеряете часть денег. Чтобы грамотно инвестировать, нужны опыт, знания и контроль.

Категории расходов

Чистые расходы — деньги уходят навсегда и не возвращаются.

Вложения — тратить деньги таким образом, чтобы они возвращались.

Инвестиции — деньги приходят в ещё большем объеме.

1. Чистые расходы — это все, что касается жизнедеятельности человека: продукты питания, коммунальные услуги, косметика, одежда, путешествия и т. д. Потраченные деньги при чистых расходах не возвращаются.

2. Вложения — это категория расходов в будущем увеличивает доход. К примеру, учеба в ВУЗе, курсы повышения квалификации, книги, тренинги — то, что дает знания, опыт, мудрость, понимание. Это вложения в себя, в свое развитие! Вложения дают знания или что-то другое, благодаря чему вы зарабатываете деньги.

3. Инвестиции — это, когда деньги от источника вложения возвращаются к вам (недвижимость, акции, паевой инвестиционный фонд, торговля на бирже, товары для продажи и т. д.).

Если вы купили что-то, и потом с помощью того, что купили, заработали деньги — это вложение. Если купили и перепродали — это инвестиция.

Итак, если что-то косвенным образом приносит деньги — это вложение, если прямым — инвестиция, если ничего — расход. Важно понимать, где расходы, где вложения, а где инвестиции.

Один и тот же предмет может быть расходом, вложением или инвестицией! Все зависит от ситуации. Например, покупка квартиры для себя — это вложение, для сдачи в аренду или перепродажи — это инвестиция. Если вы вложили больше, чем получили — инвестиции превращаются в расход.

Богатые люди больше занимаются вложениями и инвестициями. А уже потом, когда эти деньги приносят доход, они спокойно их тратят!

Расходы — это тоже классно! Они дают эмоции, радость, счастье, удовольствие. Приятно пойти и провести классно время, обменять деньги на удовольствие — это нормально.

Инвестировать и вкладывать можно только тогда, когда вы научились считать, сохранять и откладывать деньги.

И помните, богатство — это не сколько вы зарабатываете, а сколько денег у вас остается! Тот, кто пока мало зарабатывает, но грамотно распоряжается заработанным, может стать богаче тех, кто зарабатывает много, но не умеет распоряжаться деньгами.